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Proposta de método para análise de concessões de crédito a pessoas físicas

Vasconcellos, Mauricio Sandoval de
Fonte: Biblioteca Digitais de Teses e Dissertações da USP Publicador: Biblioteca Digitais de Teses e Dissertações da USP
Tipo: Dissertação de Mestrado Formato: application/pdf
Publicado em 26/03/2003 PT
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Esse trabalho consiste em uma sugestão de metodologia para análise de concessões de crédito a pessoas físicas a partir do estudo matemático e estatístico de informações sobre créditos concedidos no passado recente da carteira de crédito em questão, tais como os hábitos de pagamentos e variáveis cadastrais, financeiras, patrimoniais e de relacionamento com a instituição credora dos clientes analisados. A análise parte da definição da qualidade de crédito (bom ou ruim) dos créditos estudados, sendo seguida pelo estudo das variáveis dos clientes que influenciam na capacidade destes em honrar os compromissos do crédito obtido, a partir de técnicas estatísticas de agrupamento de indivíduos em categorias homogêneas de influência sobre a qualidade de crédito e estimação de coeficientes para as variáveis relevantes estatisticamente, através do método de regressão logística, gerando um modelo de fácil interpretação e implementação. O estudo sugere, também, ferramentas práticas para a verificação da qualidade do modelo estimado e de acompanhamento da performance da utilização do modelo durante os meses seguintes à sua implementação. Assim, o trabalho apresenta todos os aspectos vitais para análise de concessões de crédito...

Informações contábeis e o risco de insolvência de cooperativas de crédito; Accounting information and the insolvency risk of credit unions

Araujo, Marcelo Bicalho Viturino de
Fonte: Biblioteca Digitais de Teses e Dissertações da USP Publicador: Biblioteca Digitais de Teses e Dissertações da USP
Tipo: Dissertação de Mestrado Formato: application/pdf
Publicado em 17/05/2011 PT
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Na última década, o Governo Federal incentivou a maior participação de cooperativas de crédito nos agregados financeiros do mercado brasileiro. Normas do Conselho Monetário Nacional (CMN) tiveram o objetivo de incentivar o desenvolvimento dessas instituições no país, com destaque para a possibilidade de livre admissão de associados e a motivação da administração profissional. Por isso, o conhecimento sobre aspectos da informação contábil dessas instituições é ainda mais oportuno e importante. Considerando o contexto acima e as características peculiares de cooperativas de crédito, o objetivo desta pesquisa consiste em avaliar a relação da informação contábil com o risco de insolvência de cooperativas de crédito no Brasil, assim como influência de fatores que podem alterar a relevância dessa informação. Numa etapa exploratória, foram avaliados, de forma agregada, indicadores contábeis por meio de Análise de Conglomerados e Análise de Correspondência (ANACOR). Essa análise revelou a existência de influência significativa de características qualitativas (tipo de associação, região de atuação e tamanho do ativo) nos valores de indicadores contábeis de cooperativas de crédito no Brasil. Esse aspecto fundamentou a necessidade de adequação do tipo de amostra ao objetivo principal da pesquisa. Quanto à relação da informação contábil com o risco de insolvência foi utilizada a Análise de Regressão Logística. Para a amostra selecionada...

Análise de crédito corporativo nas empresas de telecomunicações : um estudo de caso na empresa de telefonia celular Telet S/A

Schwanck, Reginaldo Hertzog
Fonte: Universidade Federal do Rio Grande do Sul Publicador: Universidade Federal do Rio Grande do Sul
Tipo: Dissertação Formato: application/pdf
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O processo de análise de crédito para as empresas em geral não é novidade, sobretudo caso considere-se essa prática para o meio bancário. Entretanto, para o segmento de telefonia, que até alguns anos atrás convivia com carência desse serviço, provavelmente, a prática da análise de crédito não possuía a devida importância na gestão do negócio. Nesse contexto, o presente trabalho tem como objetivo avaliar a atual Política de Crédito Corporativa da Telet S/A, a qual determina que seja analisado crédito dos clientes corporativos que habilitam mais de 10 linhas. O estudo foi desenvolvido avaliando-se os percentuais de inadimplência desse segmento de clientes, de forma que pudessem ser observadas as diferenças existentes entre os clientes que são avaliados o crédito daqueles que não são. Os dados foram extraídos do sistema de Business Intelligence (BI) disponível na Telet, sendo que o período estudado foi de janeiro de 2001 a abril de 2002. De modo a atingir o objetivo proposto, os índices de inadimplência foram avaliados de forma segmentada em quatro grupos gerenciais, quais sejam: Ciclos de Faturamento, Tempo de Casa do cliente na base, Regiões de Faturamento e Método de Pagamento. Os índices de inadimplência foram estudados a fim de ser observado se as diferenças existentes entre as médias analisadas eram estatisticamente significativas...

Análise de crédito para pessoa física na unidade de atendimento Jardim Lindóia da Cooperativa Sicredi Metrópolis RS

Boff, Tainan de Bacco Freitas
Fonte: Universidade Federal do Rio Grande do Sul Publicador: Universidade Federal do Rio Grande do Sul
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso Formato: application/pdf
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Este trabalho tem como tema central a análise de crédito para pessoas físicas e a forma como ela é conduzida na unidade de atendimento Jardim Lindóia da Cooperativa Sicredi Metrópolis RS. O objetivo principal é, através de um estudo de caso, avaliar o processo de concessão de crédito nesta unidade de atendimento. Inicialmente, contextualiza-se a instituição no ramo em que atua através da descrição dos conceitos de cooperativismo e cooperativismo de crédito e da apresentação de dados históricos que partem do surgimento do cooperativismo e chegam às atividades atuais da UA Jardim Lindóia, entre as quais está inserida a análise de crédito. Em seguida, são revisados conceitos relacionados ao tema, tais como crédito e intermediação financeira, risco de crédito, políticas e análise de crédito e elaboração cadastral. O estudo de caso inicia com a apresentação das políticas de crédito e risco do Sicredi e da Superintendência Regional Porto Alegre. Os processos adotados pelos colaboradores responsáveis pela análise de crédito são extraídos de entrevistas com os profissionais responsáveis e de observações do seu trabalho no Comitê de Crédito. Foram também coletados e agrupados dados cadastrais dos associados em geral e...

Gestão de risco em instituição bancária : uma avaliação sobre a análise de crédito

Guarienti, Anie Carolina Tonial
Fonte: Universidade Federal do Rio Grande do Sul Publicador: Universidade Federal do Rio Grande do Sul
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso Formato: application/pdf
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A Gestão de Riscos, tema base deste trabalho, é um processo em evolução e a cada dia é mais utilizado, tendo papel fundamental como meio de minimizar perdas e aprimorar o desempenho das empresas. No Setor Financeiro a Gestão de Riscos tem a função de contribuir com a consolidação e com a rentabilidade das instituições. Em uma instituição financeira a Gestão de Riscos é realizada em várias instâncias e com a utilização de várias ferramentas, nas agências uma ferramenta comumente utilizada é a Análise de Crédito dos Clientes - ANC. Assim o objetivo geral deste trabalho é analisar a Gestão de Riscos no Banco América com enfoque para a Análise de Crédito. Nesta perspectiva foi realizada revisão de bibliografia e foram entrevistados funcionários do Banco América – Agência Guarapuava. Através da análise do resultado das entrevistas e com base nas referências bibliográficas verifica-se que a gestão de risco é um processo imprescindível para o sistema financeiro, sendo que no Banco América as ações envolvem todas as instâncias da instituição. Também se verifica que os bancos estão expostos a uma grande variedade de riscos em constante evolução, sendo o risco de crédito um dos principais...

Sistema especialista difuso para analise de credito

Weber, Rosina de Oliveira
Fonte: Universidade Federal de Santa Catarina Publicador: Universidade Federal de Santa Catarina
Tipo: Dissertação de Mestrado Formato: xi, 66f.| il
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Dissertação (mestrado) - Universidade Federal de Santa Catarina. Centro Tecnologico; Os sistemas especialistas são sistemas que se propõe a resolver problemas conforme especialistas humanos através da incorporação de uma base de conhecimento. Entre as vantagens dos sistemas especialistas está a possibilidade de sua utilização poder suprir a falta de especialistas humanos, bem como a de poder reunir conhecimento e experiência de vários especialistas simultaneamente e ainda a vantagem de reduzir a demanda destes profissionais. Os especialistas humanos são plenamente capazes de lidar com a imprecisão presente nos problemas reais. Um sistema especialista difuso é aquele que incorpora tratamento de imprecisão utilizando a teoria dos conjuntos difusos, tornando-se capaz de fazer inferências a partir de informações imprecisas. A tarefa de análise de crédito consiste em analisar uma empresa solicitante a fim de concluir se este cliente é ou não merecedor de crédito e, em caso positivo, qual o montante a ser autorizado. A análise parte de um conjunto de dados que, avaliados cuidadosamente no processo de raciocínio, geram um conclusão que esta em conformidade com os critérios da instituição financeira para quem o crédito foi solicitado. Propõe-se um sistema especialista difuso para análise de crédito capaz de desempenhar a tarefa de análise de crédito agregando a imprecisão contida no processo de raciocínio dos especialistas humanos.

Análise de demonstrações contábeis aplicada a operações de crédito de curto prazo

Voigt, Fabio Marcelo
Fonte: Florianópolis Publicador: Florianópolis
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso Formato: f.; 165 f.
PT_BR
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TCC (Graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina. Centro Socioeconômico. Curso de Ciências Contábeis; O objetivo geral do presente trabalho é identificar um modelo que seja adequado para analisar qualitativamente operações de crédito de curto prazo em uma instituição financeira, independentemente do porte e do segmento em que a empresa atua. Para isto, na fundamentação teórica abordam-se conhecimentos básicos sobre análise de crédito, informações sobre as demonstrações contábeis disponibilizadas para análise e as formas possíveis para interpretá-las. A seguir, realiza-se uma explanação sobre a metodologia de pesquisa utilizada para desenvolvê-la, informando a tipologia da pesquisa, como se dá a coleta dos dados, procedimentos para análise dos dados e as limitações do estudo. Na seqüência, descreve-se os procedimentos efetuados para encontrar o modelo através de estudo multicasos, em que se utilizam aleatoriamente quinze empresas de segmentos variados, das quais cinco realizam operações através da modalidade de capital de giro, cinco empresas realizam operações de títulos descontados e outras cinco efetuam operações de crédito rotativo. Por fim, identifica-se o modelo obtido da pesquisa que contempla características específicas relativas ao Balanço Patrimonial e à Demonstração de Resultado do Exercício...

Análise da política de crédito adotada por uma instituição financeira no segmento de veículos pesados

Cadorin, Jerusa
Fonte: Florianópolis Publicador: Florianópolis
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso Formato: f.; 72 f.
PT_BR
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TCC (Graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina. Centro Socioeconômico. Curso de Ciências Contábeis; O crédito está presente em todos os segmentos da sociedade. A análise de crédito envolve diversos aspectos na sua concessão para as empresas. O presente trabalho tem como objetivo analisar a importância e a utilização da contabilidade na concessão de crédito adotada por uma Instituição Financeira dentro das diretrizes estabelecidas pelo crédito para a aquisição de veículos pesados. A metodologia adotada para o desenvolvimento da pesquisa foi por meio de técnica exploratória descritiva com abordagem qualitativa. O levantamento de dados foi por meio da pesquisa bibliográfica, onde utilizou-se livros, periódicos, internet e ainda um questionário, composto por 10 questões abertas e fechadas, que foi aplicado a 12 analistas de crédito do Duebanck, para se conhecer como é realizado o processo de análise e concessão de crédito de veículos pesados para as empresas. Com a pesquisa pôde-se perceber que o processo de crédito é bastante criterioso, obedecendo a política e normas internas do banco. Sendo que, ainda verificou-se a importância das demonstrações contábeis que se baseiam no balanço patrimonial e na demonstração de resultado do exercício para a concessão do crédito para as empresas.

Análise de crédito: variáveis envolvidas no processo de concessão de empréstimo nos bancos múltiplos

Fonseca, Thatiane Gomes da
Fonte: Florianópolis, SC Publicador: Florianópolis, SC
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso Formato: 107 f.
PT_BR
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TCC (graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Sócio Econômico, Curso de Administração.; O presente trabalho trata A respeito do tema análise de crédito, enfocando as variáveis - caráter, capacidade, condições, capital, colateral e conglomerado - envolvidas no processo de concessão de empréstimos nos bancos múltiplos para pessoas jurídicas, pertencentes ao segmento de Varejo, composto por micro, pequenas e, em algumas instituições, médias empresas. Trata-se de uma pesquisa descritiva em relação a os objetivos propostos e quantos aos meios uma pesquisa bibliográfica, documental, de campo e um estudo multi casos. A coleta de dados foi realizada através de levantamentos bibliográficos e documentais, entrevistas e observação direta. Inicialmente, é realizada uma fundamentação teórica do tema, enfatizando o papel das instituições bancárias, principalmente dos bancos múltiplos, que atuam como intermediadores financeiros. A seguir, procura-se relacionar as etapas da análise de crédito com as variáveis do crédito, e apresentar as informações relevantes no processo: a capacidade que consiste na análise do negócio, o caráter relacionado com a análise de idoneidade, o capital relacionado com a análise financeira...

Alternativas para melhoria na analise de credito: um estudo na BV Financeira filial Florianópolis

Andrade, Marselle Kruel
Fonte: Florianópolis, SC Publicador: Florianópolis, SC
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso Formato: 116 f.
PT_BR
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TCC (graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Sócio Econômico, Curso de Administração.; O trabalho teve como objetivo propor um plano de ação para melhoria na análise de crédito da BV Financeira filial Florianópolis através da análise do perfil das operações de credito e dos motivos apresentados pela inadimplência. Os objetivos específicos envolveram caracterizar as políticas de crédito e de cobrança adotadas pela empresa, verificar o processo e as ferramentas utilizadas na análise de crédito e no setor de cobrança, identificar os clientes com prestações em atraso de 31 a 70 dias até a sexta parcela, identificar e analisar o perfil do cliente inadimplente, investigar a (s) causa (s) mais freqüente (s) da inadimplência e propor sugestões ao setor de análise de credito para minimizar a concessão de credito a clientes que possam vir a se tomarem inadimplentes. O estudo se caracterizou como qualitativo próprio para a avaliação formativa. Os meios de investigação utilizados foram pesquisas documental, bibliográfica, de campo e estudo de caso. A análise documental foi feita com base em documentos e sistemas próprios da empresa, e a pesquisa bibliográfica foi utilizada no inicio, durante a etapa da fundamentação teórica. estudo foi de campo...

A Análise e concessão de crédito: um estudo de caso na empresa Canguru S.A.

Dalló, Sarita
Fonte: Florianópolis, SC Publicador: Florianópolis, SC
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso Formato: 98 f.
PT_BR
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TCC (graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Sócio Econômico, Curso de Administração.; O presente trabalho teve como objetivo sugerir um plano de ação que aprimore a análise e concessão de crédito da Canguru Embalagens S.A. na matriz localizada em Criciúma, Santa Catarina. Para tal, se fez a análise do perfil dos contratos dos clientes inadimplentes, bem como os motivos apresentados por se encontrarem nesta situação. Os objetivos específicos envolveram a verificação dos procedimentos adotados na análise de crédito e liberação, assim como apolítica de cobrança adotadas pela empresa, com pedidos em atraso de 31 a 410 dias, o que pode corresponder as 4 (quatro) parcelas de um contrato. Procurou verificar as causas mais freqüentes que levam um cliente a não guitar sua divida, sendo que a política de liberação de um contrato necessita de fortes ações que minimizem a inadimplência. O estudo se caracterizou como quantitativo, sendo que os meios utilizados para a investigação foram pesquisas documental, bibliográfica, de campo e estudo de caso. A fundamentação teórica foi construída com base em pesquisa bibliográfica, assim como o estudo de campo se deu através da análise do ambiente da empresa em estudo...

Relatório de estágio curricular no Banco Santander Consumer Portugal, S.A. : Os Indicadores Económico-Financeiros na Análise de Crédito

Silva, Liliana Paredes da
Fonte: Instituto Superior de Economia e Gestão Publicador: Instituto Superior de Economia e Gestão
Tipo: Dissertação de Mestrado
Publicado em /06/2011 POR
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Mestrado em Contabilidade, Fiscalidade e Finanças Empresariais; Os Bancos apresentam-se como grandes utilizadores das técnicas de análise financeira. Esta análise não constitui o único factor do qual depende a atribuição ou não de crédito, mas revela-se o ponto crucial da questão. Na análise de crédito é necessário recorrer a um conjunto de indicadores que possuem diversas formas, sendo os mais utilizados aqueles que assumem a forma de rácios. Desde há muito tempo, os indicadores económico-financeiros, mais especificamente os rácios financeiros, vêm assumindo uma importância cada vez maior na análise de crédito, através do desenvolvimento de vários modelos, dos quais fazem parte Modelos de Scoring ou de Rating. O presente estudo vem ilustrar, precisamente, a relevância dos indicadores económico-financeiros num procedimento de avaliação de crédito, utilizando este último modelo.; Banks are one of the main users of financial analysis techniques. The allocation of credit is not dependent solely on this analysis, but it does reveal the crux of the matter. It is necessary to use various forms of indicators when analyzing credit, with ratios being the most common. Economic and financial indicators, particularly financial ratios...

Um modelo estratégico para a análise de crédito utilizando redes neurais artificiais

Pires, Íris Rosane Netto
Fonte: Universidade Federal de Uberlândia Publicador: Universidade Federal de Uberlândia
Tipo: Dissertação
POR
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O presente trabalho reflete um estudo de caso realizado em uma empresa de factoring, que atua na área de fomento mercantil, destacando as negociações relacionadas ao crédito financeiro com suas empresas-cliente, notadamente as micro e pequenas empresas. Aborda o modelo de análise de crédito por ela utilizado, ressaltando-se que, após uma revisão bibliográfica selecionada e um estudo profundo de seu método e processo de análise, verificou-se alguns gaps, que conferem às suas negociações, ações de concessão de crédito com riscos eminentes. Buscando dar suporte aos analistas da referida empresa no processo de análise, bem como, proporcionar-lhes uma diretriz mais eficaz na tomada de decisão, propôs-se neste trabalho, um modelo estratégico para análise de crédito, empregando abordagens contemporâneas, com o objetivo de agregar valor e dar uma nova ênfase ao modelo utilizado. O modelo proposto é estruturado pelo uso de duas ferramentas conceituais: análise subjetiva de crédito, aplicada de forma padronizada e conceitos de ativos intangíveis para qualificar e quantificar os riscos na gestão do portfólio; e uma ferramenta computacional, especificamente técnicas de redes neurais artificiais, para processar...

Gestão e qualidade na análise de crédito para pessoa física

Zibetti, Kauane Milani
Fonte: Universidade de Passo Fundo Publicador: Universidade de Passo Fundo
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso
POR
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O presente trabalho aborda o tema de análise de crédito e gestão para pessoa física e os métodos já utilizados na cooperativa de crédito em estudo. Tem como objetivo principal analisar a concessão de crédito a tomadores pessoa física que buscam empréstimos na cooperativa Z, bem como indicar melhorias para que a análise se torne eficaz e minimize os riscos. No estudo proposto foram analisados 98 contratos de crédito pessoa física liberados entre 01 de fevereiro de 2014 a 30 de abril de 2014, sendo que a amostra de contratos analisados corresponde a 31% do total das liberações deste período. Para o estudo, utilizou-se o método de análise proposto por Securato (2012), aonde são atribuídos pesos aos parâmetros a serem analisados, como restrição cadastral, idade, cargo ou função ocupada, estabilidade no emprego, renda líquida mensal e patrimônio, e dessa forma, através da pontuação determinada a cada faixa do parâmetro é realizada a média de pontos máxima que os associados em estudo obtiveram nas liberações de crédito. No entanto, pode-se concluir que a avaliação proposta por Securato (2012) terá resultados mais precisos se os contratos forem analisados de forma individual, dessa forma a cooperativa pode ter a decisão facilitada pelo modelo proposto e ainda garantir maior eficácia à análise.

Análise de crédito em uma instituição bancária localizada no município de Criciúma SC

Jesus, Guilherme Cardoso de
Fonte: Universidade do Extremo Sul Catarinense Publicador: Universidade do Extremo Sul Catarinense
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso - TCC
PT_BR
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Monografia apresentada para obtenção do grau de Bacharel no Curso de Administração da Universidade do Extremo Sul Catarinense, UNESC.; Esta monografia tem como objetivo apresentar os procedimentos de concessão de crédito e sua análise de uma agência bancária localizada no município de Criciúma – SC. O risco de crédito é algo inevitável em uma instituição financeira, mas que com um estudo e um procedimento bem feito, é possível minimizar este risco. Portanto os gerentes devem estar atentos ao método correto de conceder dinheiro, as organizações devem e possuem uma política de crédito que auxilia o gestor de crédito a evitar uma má análise e assim conceder de uma forma errada. O papel do gerente é de conhecer estas normas e manter sempre o cadastro do cliente em dia, porque é com um cadastro atualizado que o gestor poderá ter uma tomada de decisão correta, sem afetar sua análise. Este estudo procurou levantar/analisar os métodos que a agência utiliza na concessão de crédito e através de um estudo bibliográfico com autores importantes que abordam esta teoria pudesse desenvolver um procedimento que evitasse/diminuísse o risco de crédito para a instituição.

O processo de análise de concessão de crédito em uma empresa do segmento de confecção do sul de Santa Catarina

Nuernberg, Marcela Sachet
Fonte: Universidade do Extremo Sul Catarinense Publicador: Universidade do Extremo Sul Catarinense
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso - TCC
PT_BR
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Monografia apresentada para obtenção do grau de Bacharel no Curso de Administração da Universidade do Extremo Sul Catarinense, UNESC.; A análise de crédito é primordial para sustentar os negócios da empresa. O objetivo deste estudo foi averiguar o processo de análise de crédito realizado em uma empresa de confecção do Sul de Santa Catarina e verificar se o processo utilizado é compatível com a boa técnica pregada pela literatura referente ao assunto. Foi desenvolvido um questionário aplicado às pessoas responsáveis pela análise de crédito da empresa, para poder adquirir todas as características envolvidas no processo. Também foi realizada uma análise nos documentos disponíveis na empresa, para verificar mais detalhadamente como é executada a análise de crédito na organização. Os resultados obtidos demonstram que a análise realizada pela empresa é bastante criteriosa, pois adota métodos que permitem que a mesma seja desenvolvida dispondo de uma ampla gama de referências associadas a diversas informações que impactam diretamente as negociações. Entretanto, em alguns critérios adotados pela organização na análise realizada, a empresa deixa a desejar. Desse modo, foram expostos alguns itens importantes na hora da análise que atualmente a empresa não utiliza e pode melhorar signitivamente a inadimplência referente aos clientes devedores.

Análise de crédito e cobrança: procedimentos para reduzir a inadimplência

Cândido, Josiane Borges
Fonte: Universidade do Extremo Sul Catarinense Publicador: Universidade do Extremo Sul Catarinense
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso - TCC
PT_BR
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Trabalho de Conclusão de Curso, apresentado como requisito parcial para obtenção de grau de Bacharel no Curso de Ciências Contábeis da Universidade do Extremo Sul Catarinense, UNESC.; Este trabalho aborda uma análise de concessão de crédito e inadimplência em uma empresa comercial de produtos esportivos. Nos dias de hoje a análise de crédito é essencial, pois permite que a empresa minimize os riscos de perdas ocasionados pela inadimplência. O objetivo geral deste estudo consiste em analisar os procedimentos que se deve adotar no momento da análise de crédito com o intuito de minimizar os riscos de inadimplência. Nos procedimentos metodológicos são os de abordagem bibliográfica e estudo de caso. Será abordado no referencial teórico os principais conceitos de crédito e de inadimplência, como sua importância nas empresas, política de crédito, os C’s do crédito, o risco, o limite, o cadastro, a ficha cadastral, as garantias e a cobrança. Também será demonstrado as ferramentas para auxilio na análise de crédito e risco. A relevância do tema ocorre em virtude que no mercado atualmente competitivo se encontra em um crescente aumento de números de clientes inadimplentes. Com isso, podemos concluir que é necessário efetuar uma análise de crédito antes de conceder o crédito...

Análise de crédito: uma proposta para redução da inadimplência em uma cooperativa de crédito da região sul de Santa Catarina

Bratti, Francielli Elias
Fonte: Universidade do Extremo Sul Catarinense Publicador: Universidade do Extremo Sul Catarinense
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso - TCC
PT_BR
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Trabalho de Conclusão de Curso, apresentado para obtenção do grau de Bacharel no Curso de Ciências Contábeis da Universidade do Extremo Sul Catarinense, UNESC.; Diante da acirrada competitividade imposta pelo mercado entre as instituições financeiras, é fundamental que as organizações possuam um gerenciamento sólido e eficaz, a fim de garantir a obtenção dos resultados positivos. Desta forma, a análise de crédito torna-se essencial, pois permite que a empresa minimize os riscos de perdas evitando problemas ocasionados pela inadimplência. Neste contexto, o objetivo geral deste estudo consiste em apresentar sugestões de melhorias para a análise de crédito com o propósito de diminuir o índice de inadimplência na cooperativa de crédito da região Sul de Santa Catarina. Os procedimentos metodológicos utilizados para execução deste trabalho são de abordagem qualitativa, com pesquisa bibliográfica, estudo de caso, documental e participante. Os resultados obtidos indicam que: a) a partir da descrição da sistemática utilizada pela cooperativa objeto de estudo para análise do crédito, verificou-se que a instituição possui uma política de crédito formalizada; b) após a identificação da existência de pontos deficitários nos critérios de análise do crédito...

Credit scoring: uma ferramenta para análise de crédito em uma instituição de microcrédito produtivo e orientado

Marcelino, Juliana Alves
Fonte: Universidade do Extremo Sul Catarinense Publicador: Universidade do Extremo Sul Catarinense
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso - TCC
PT_BR
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Trabalho de Conclusão de Curso, apresentado para obtenção do grau de Bacharel no curso de Ciências Contábeis da Universidade do Extremo Sul Catarinense - UNESC.; A busca de recursos por meio de capital de terceiros vem ao encontro à extensão da oferta de crédito, que financia o desenvolvimento econômico e auxilia desde pequenos negócios até grandes empresas. A precisão das informações obtidas para análise crédito leva o analista a ter mais segurança no deferimento da operação. Uma das principais ferramentas utilizadas para auxílio à gestão de crédito é o modelo de Credit Scoring. Sendo assim, o objetivo geral deste estudo consiste em apresentar uma proposta de aplicação do modelo Credit Scoring para uma instituição de microcrédito produtivo e orientado. A pesquisa caracteriza-se como descritiva e quantitativa, por meio de estudo de caso. Os resultados apontam que: a) o modelo de regressão é válido, portanto as variáveis utilizadas no modelo, auxiliam a análise de crédito; b) a função discriminante adotada permite uma probabilidade de acerto de classificação de 71,73%; e c) o uso do modelo de Credit Scoring permite que a análise de crédito seja melhor fundamentada e assim, o risco da operação pode ser minimizado. Conclui-se que a aplicação do modelo Credit Scoring contribui com a gestão de crédito da organização...

Análise de Crédito a Instituições Financeiras : a metodologia CAMELS

Gomes, Ricardo Miguel Morais Pimentel
Fonte: Instituto Superior de Economia e Gestão Publicador: Instituto Superior de Economia e Gestão
Tipo: Dissertação de Mestrado
Publicado em //2012 POR
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Mestrado em Finanças; As Instituições Financeiras apresentam-se como utilizadoras intensivas de técnicas de análise de crédito a empresas, famílias e outras instituições financeiras. O processo de análise não se pretende que seja o único factor de decisão, mas que seja um exercício de apoio à decisão. A análise de crédito a outras instituições financeiras é feita com recurso à metodologia de referência para o sector financeiro: a metodologia CAMELS (acrónimo de Capital, Assets, Management, Earnings, Liquidity and Sensitivity to Market Risks). O presente trabalho vem ilustrar a relevância da metodologia CAMELS no procedimento de avaliação de crédito, tendo como objectivo final a obtenção de uma classificação interna para um banco.; Financial institutions present themselves as heavy users of credit analysis techniques for companies, families and other financial institutions. The analysis is not intended to be the only factor in the decision, but rather a supporting element in decision. Loans to other financial institutions are subject to a review in accordance to the reference methodology for the financial sector - the CAMELS methodology (acronym for Capital, Assets, Management, Earnings, Liquidity and Sensitivity to Market Risk). The present work illustrates the relevance of the CAMELS methodology as a credit assessment procedure...